【今さら聞けない】つみたてＮＩＳＡ

つみたてＮＩＳＡとは？

つみたてＮＩＳＡとは「小額投資非課税制度」といい、少しの元本で始められ、運用益に税金がかからない投資の制度です。一般ＮＩＳＡの反省点を踏まえて、長期で安全に運用できるように２０１８年からスタートされました。
人生１００年時代と言われ老後の資金づくりは大切になっていますが、日本では資産運用をする人が多くありません。そのために金融庁が長期でリスクの少ない資産形成をできるように制度を開始しました。
初めての投資にはとても良い制度でしょう。

始めるメリット

• 小額から始められる＝１年間で４０万円まで、月ごとにすると３万３３３３円を非課税で運用することができます。家計に合わせてもっと少ない額から始めることもできます。商品にもよりますが１００円からＯＫなものもあります。運用できる期間は２０年間です。毎年４０万円を積み立てれば合計８００万円の元本の資産運用ができます。コツコツと積み立ててしっかりとした資産形成ができます。
• 非課税＝本来、投資で出た利益には２０．３１５％かかります。つみたてＮＩＳＡではその税金がかかりません。普通に投資をすると１０万円の利益が出てても２万円税金がかかってしまいますが、つみたてＮＩＳＡなら１０万円まるまる利益になります。
• 厳選された投資信託しかない＝投資信託とは様々な企業の株式や債券が混ざったもので分散投資ができるものです。投資は分散した方がリスクが低く失敗がしにくいです。日本には約６０００本の信託投資がありますが、つみたてＮＩＳＡではその中から金融庁が厳選した約１７０本の優良な商品しか選べません。ただし１５０以上の商品が選べる金融機関は限られているので、ＳＢＩ証券や楽天証券などの大手の会社で証券口座を作ると良いでしょう。

注意する点

• 非課税枠の繰り越し・再利用ができない＝１年で４０万円未満しか使わなかった場合でも残りの額を翌年に繰り越すことはできません。また、一部を売却した場合、その分を非課税枠として使うこともできません。そのため、満額を長期保有するのが一番有効な使い方になります。
• 一般ＮＩＳＡとの併用はできない＝一般ＮＩＳＡをすでに使っている場合は、一般ＮＩＳＡを解約してつみたてＮＩＳＡを開始するか、一般ＮＩＳＡからつみたてＮＩＳＡへの区分変更の手続きが必要となります。
• 金融機関の変更が面倒＝つみたてＮＩＳＡを始められる金融機関はたくさんありますが、途中で金融機関を変更するのはとても面倒な手続きが必要です。そのため開始する前にどの金融機関で口座を作るかよく考えて変更しないで済むようにしましょう。

まとめ

老後の資金づくりの第一歩に始めてみましょう。