【今さら聞けない】ｉＤｅＣｏ③

ｉＤｅＣｏの始め方

• 金融機関でｉＤｅＣｏ専用の口座開設をする＝証券会社・保険会社・銀行などの金融機関で口座開設をします。それぞれの金融機関で取り扱っている投資信託や保険や定期預金などの運用商品が違います。そのためどこの金融機関で口座を開設するかが重要になってきます。
• 運用商品を選ぶ＝口座開設した金融機関の中から運用商品を選びます。多すぎて選べないことがないように、法令で金融機関は３５本以内の運用商品しか取り扱えないことになっています。
• 大手の金融機関が安心＝ＳＢＩ証券なら手数料が安く良質な運用商品が揃っていて、加入者数はＮＯ．１です。楽天ユーザーでしたら、楽天証券を選ぶと高額ポイントが貯まるでしょう。

職業別ｉＤｅＣｏ加入限度額

• 自営業者など（第１号被保険者）＝月額６８，０００円
• 公務員・私立学校教務員（第２号被保険者）＝月額１２，０００円
• 専業主婦・夫（第３号被保険者）＝月額２３，０００円
• 会社員（第２号被保険者）＝【企業型確定拠出年金のみ加入】月額２０，０００円・【企業型確定拠出年金以外の企業年金等に加入】月額１２，０００円・【企業年金等に加入してない】２３，０００円

【ｉＤｅＣｏ】手数料のすべて

ｉＤｅＣｏのお得な受け取り方

• 節税＝一時金として受け取る場合は「退職金所得控除」が使えます。この所得控除を最大限に活用するために職場からの退職金と受け取る時期をずらして受け取る方法があります。年金として受け取る場合には「公的年金等控除」が使えます。
• 手数料＝ｉＤｅＣｏ口座にお金がある期間は「口座管理料」がかかりますし、口座からお金を引き出す時には「給付事務手数料」がかかります。年金としてこまめに受け取ると毎回の手数料がかかり続けることにもなります。
• 運用益＝６０歳以降になってすぐに現金が必要でなければ、運用益が非課税というｉＤｅＣｏのメリット活かしてそのまま運用するのもお得です。

まとめ

国で優遇している制度を使って計画的に老後資金づくりをしましょう。

【今さら聞けない】ｉＤｅＣｏ①

【今さら聞けない】ｉＤｅＣｏ②